O czym należy pamiętać wykupując polisę ubezpieczeniową Cargo?

Zanim zdecydujemy się na wykupienie ubezpieczenia cargo zastanówmy się czy jest nam potrzebne i czym różni się od ubezpieczenia OC przewoźnika. Właściciele ładunku często zastanawiają się czy ubezpieczyć zawartość na czas przewozu.

Często taka opcja jest sugerowana przez spedytorów, a nawet obowiązkowa przy podpisywaniu umowy spedycji. Wykupienie ubezpieczenia Cargo pozwala uniknąć konsekwencji uszkodzenia, ubytku lub utraty towaru.

Dotyczy to zarówno transportu naziemnego jak również lotniczego czy morskiego. A więc polisa Cargo zabezpiecza interesy właściciela towarów, a ubezpieczenie OC, interesy przewoźnika – uwalnia go od odpowiedzialności, gdyż uzyskanie odszkodowania za zniszczony towar od przewoźnika wymaga udowodnienia winy przewoźnikowi. Inaczej jest w przypadku polisy Cargo – wystarczy, że uprawniony do odszkodowania wykaże szkodę.

A więc odszkodowanie zostanie wypłacone niezależnie od winnego powstania szkody. W tym miejscu pamiętajmy, że odpowiedzialnością OC nie są objęte szkody spowodowane okolicznościami, za które spedytor nie ponosi odpowiedzialności. Są to sytuacje, których spedytor nie mógł uniknąć i których następstwom nie mógł zapobiec. Przykładami mogą tu być kataklizmy, spowodowane tzw. siłą wyższą.

Niestety odpowiedzialność z ubezpieczenia OC przewoźnika jest regulowany przepisami prawa i nie ma możliwości rozszerzenia jej zakresu. Inaczej jest w przypadku ubezpieczenia Cargo –zakres można kształtować pod kątem swoich potrzeb, istnieje możliwość zabezpieczenia różnych ryzyk, także tych spowodowanych przez tzw. siłę wyższą. Zdecydowanym argumentem przemawiającym na korzyść polisy Cargo jest fakt, że ubezpieczenie to obejmuje wszelkie ryzyka lub szkody w odniesieniu do przedmiotu ubezpieczenia.

Oczywiście z wyjątkiem wyłączeń zawartych w umowie. Co ważne – ubezpieczeni cargo oferowane jest zarówno w transporcie krajowym jak również unijnym czy międzynarodowym. Więc jeżeli już zdecydujemy się na dodatkowe ubezpieczenia naszego towaru polisą Cargo, warto zapoznać się z poszczególnymi ofertami przygotowanymi przez ubezpieczycieli. Często możemy się spotkać z różnymi wariantami tego samego ubezpieczenia. Dodatkowo analizując całą listę ryzyk i wyłączeń odpowiedzialności, może się okazać, że wybór odpowiedniej oferty będzie bardzo trudne.

Na co zwrócić uwagę?

Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na to jaką ochroną chcemy objąć przewożony towar. Przemyślana decyzja pod tym względem pozwoli uniknąć przepłacania za opcje, z których i tak nie skorzystamy. Podstawowa oferta chroni ubezpieczone mienie przed działaniem sił przyrody i wypadkami w środkach transportu. Jeżeli nie wymagamy dodatkowej ochrony warto poprzestać na podstawowym zakresie. Jak się zapewne domyślamy, większa ochrona będzie więcej kosztować.

Dlatego, warto najpierw zorientować się czy warto rozszerzyć pakiet ubezpieczeniowy. Na pewno warto to zrobić w przypadku wartościowego towaru lub bardziej narażonego na uszkodzenie czy kradzież. Warto tu zaznaczy, że ubezpieczenie ładunku na czas transportu jest w miarę przystępnej cenie. Warto wykupić polisę dla komfortu psychicznego. Zawarcie umowy na ubezpieczenie obejmujące kilka ładunków w danym okresie wychodzi zazwyczaj taniej niż na każdy pojedynczy ładunek.

Innym ważnym elementem, jaki warto wziąć pod uwagę jest czas przez jaki obowiązuje ochrona ubezpieczyciela. Zazwyczaj jest to czas od momentu załadunku do wyładunku towaru w miejscu docelowym. Z punktu widzenia ubezpieczającego warto dokładnie sprecyzować w umowie definicję lokalizacji docelowej. Może to być przyjazd pojazdu na miejsce wyładunku, lub obejmować też cały wyładunek towarów. Sprawdźmy także, czy towar jest chroniony w momencie przeładunku, postojów, tankowania lub przejściowego składowania. Te wszystkie możliwości indywidualnego dostosowania ofert do potrzeb klienta stanowi wabik firm ubezpieczeniowych. Dlatego warto zapytać o interesujące nas szczegóły – być może ubezpieczyciel zechce uwzględnić życzenia klienta.

Co zyskujemy wykupując polisę Cargo?

Niekiedy towarzystwa ubezpieczeniowe proponują swoim klientom ochronę towarów w przypadku szkody powstałej w towarze w wyniku jego skażenia bądź zanieczyszczenia – przez zdarzenie losowe objęte ubezpieczeniem. Jest to na pewno korzystne dla potencjalnego klienta.

Uwaga na wyłączenia!

Pomimo szerokiego wachlarza korzyści, jakie niesie ubezpieczenie Cargo, posiadają także wiele wyłączeń, które osłabiają ochronę ubezpieczeniową. Należy zwrócić szczególną uwagę właśnie na tą część. Pozwoli to uniknąć rozczarowań w przypadku powstania szkody. Często wystarczy opłacić dodatkową składkę, by móc korzystać z większej ochrony. Powoduje to powstanie dodatkowych korzyści, jednak czasem są one niezbędne.

Najbardziej popularne przykłady wyłączeń, to m.in.:

• Dokumenty
• Wartości pieniężne
• Żywe zwierzęta
• Bagaż osobisty
• Szkody powstałe na skutek opóźnienia w dostawie
• Szkody powstałe w skutek nietrzeźwości kierującego pojazdem
• Szkody powstałe na skutek złego stanu technicznego pojazdu
• Szkody powstałe na skutek niewłaściwego opakowania lub oznaczenia
• Szkoda powstała na skutek utraty informacji zapisanych na nośnikach danych.

Szczegółowa analiza umów ubezpieczenia Cargo jeżeli chodzi o konkretne towary, może pozwolić na dostosowanie warunków umowy dla optymalnej ochrony. Warto więc przed podpisaniem umowy negocjować ubezpieczycielem, i uwzględnić w umowie specyfikę prowadzonej działalności.